Normas de cumplimiento y verificación de identidad
Las normas de cumplimiento exigen que cada usuario pueda ser identificado de manera fiable. Los datos de registro, los documentos personales y la prueba de domicilio deben coincidir antes de conceder acceso completo a la cuenta.
Navegación
Evaluación y monitoreo
La evaluación combina datos del cliente y monitoreo de transacciones. Dependiendo del resultado, se utiliza un procedimiento simplificado, ordinario o reforzado.
Motivos para solicitar documentación
La compañía puede solicitar documentos cuando lo considere necesario, y debe hacerlo en los casos de retiro, depósitos acumulados superiores a 10.000 EUR o transacciones sospechosas.
Requisitos de presentación
Los archivos deben enviarse completos y con calidad suficiente. Se requieren identificación, selfie en vivo y prueba de domicilio emitida recientemente.
Comprobación de ubicación
La ubicación se comprueba con un documento reciente que muestre el nombre del titular. La antigüedad máxima es de tres meses.
Comprobación de identidad
La identidad se confirma mediante un documento público con fotografía. Debe coincidir con el registro, pertenecer a una persona mayor de edad y conservar al menos tres meses de vigencia. No se acepta documentación de Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan.
Comprobación biométrica visual
La comprobación visual compara la persona, la fotografía del documento y la información identificativa para confirmar que pertenecen al mismo titular.
Restricciones de acceso y pagos
La compañía puede restringir temporalmente el acceso, los pagos o los retiros hasta confirmar todos los datos necesarios para cumplir la política AML/KYC.
Reevaluación del usuario
El usuario puede ser reevaluado cuando cambian sus circunstancias, sus operaciones o la información regulatoria disponible.
Criterios generales de aceptación
La aceptación depende de vigencia, legibilidad, autenticidad y coincidencia. Si alguno de estos elementos falta, se solicitará una nueva presentación.
Cumplimiento del proceso
El cumplimiento del procedimiento exige respuestas completas y oportunas. Sin ellas no puede garantizarse el acceso total a la cuenta.
Resultado y soporte
La resolución queda registrada. Los documentos aceptados permiten completar la cuenta, mientras que un rechazo genera una notificación con su explicación.
Finalidad de los controles AML
La identificación, la comprobación de residencia y el monitoreo de transacciones tienen una finalidad común: impedir que la cuenta se utilice para lavado de dinero, fraude u otras actividades ilícitas. El acceso completo depende de que el usuario proporcione datos verificables y coopere con las solicitudes de revisión.
Cooperación del usuario
El proceso depende de que la información sea auténtica, completa y presentada a tiempo. Sin esa colaboración, la cuenta no puede recibir aprobación definitiva.
Protección del sistema financiero
La combinación de identificación, residencia, selfie y monitoreo busca impedir que la cuenta sea utilizada para actividades ilícitas. Los controles no dependen solo de un importe concreto: también se aplican ante retiros y transacciones sospechosas. La cooperación del usuario es necesaria para completar la revisión y mantener el acceso a los servicios.
Relación entre identificación y prevención financiera
La identidad, la residencia y el análisis de transacciones permiten evaluar si la cuenta se utiliza de forma legítima. Estos controles ayudan a prevenir lavado de dinero, fraude y otras actividades ilícitas. La cooperación del titular es necesaria para mantener el acceso a los servicios.
Aplicación de los controles en Caposino
En Caposino, la revisión puede adoptar la forma de SDD, CDD o EDD según el riesgo. El titular debe tener al menos 18 años y presentar documentos válidos que permitan confirmar identidad, residencia y control de la cuenta.